Безопасный платеж через интернет

Привет всем. Сегодня вы узнаете, как совершать безопасные платежи в сети интернет. Делая покупки в известных интернет-магазинах или специализированных площадках (биржах), мы не задумываемся о безопасности, мы знаем, что защита работает на нас (клиента).

А что делать, когда сделка должна пройти P2P (между продавцом и покупателем напрямую)? Как защитить себя? Не дать обмануть. Такой вопрос задают себе обе стороны, тот, кто оплачивает и тот, кто принимает платеж.

Ниже мы рассмотрим различные варианты и способы оплаты, которые помогут защитить покупателя и продавца.

Рекомендации Авито

Очень популярная площадка, с помощью которой, продавец находит своего покупателя и переходит на следующую стадию – сделка. Сама площадка не представляет никакой защиты. Вот тут мошенники пробуют свои схемы, разработки и хитрости по выманиванию денег.

Она лишь дает рекомендации, а точнее, 6 правил – как распознать мошенника. Ознакомиться с правилами вы можете на этой странице – “ Советы ”

На авито системы оплаты нет, а значит деньги будут передаваться из рук в руки или с использованием банков или электронных кошельков. Смотрите защищенный способ оплаты приемлемые для вас ниже.

Защита сделки на Юле

Юла является конкурентом выше представленного авито, имеет систему оплаты и одно из главных преимуществ – защиту платежа.

Выбирая товар на Юле обращайте внимание на значок “Безопасная сделка”.

После оплаты деньги поступят не продавцу, а останутся на Юле до тех пор, пока покупатель не подтвердит получение товара и соответствие его заявленным характеристикам.

Сбербанк и безопасность

Основным посредником между покупателем и продавцом является банк, у которого имеется сервис – “ Безопасные сделки ”.

Договорившись, обе стороны заполняют нехитрую форму.

Заказчик переводит деньги на специальный счет банка, где они находятся до момента подтверждения выполнения обязательств.

Банк является посредником и гарантом между сторонами и все спорные ситуации разбираются профессионалами в арбитраже сервиса.

Яндекс Деньги с протекцией

Платежная система Яндекса может предложить своим клиентам защиту переводов с использованием кода протекции.

Как это работает?

  1. В разделе “Переводы” вы можете отметить функцию “Защитить кодом”
  2. Система создаст четырехзначный код, который передается второй стороне после выполнения обязательств.

WebMoney – защита переводов

Все, вышеперечисленные способы, как вы заметили дают абсолютную гарантию только одной стороне. Вторая сторона якобы защищена, но не до конца.

К примеру: Получив товар или услугу можно передать код протекции, а можно и не передавать, предъявив противоположной стороне миллион причин для отказа оплаты. И арбитражный суд не всегда может принять справедливое решение.

Платежная система WebMoney, зарекомендовала себя как надежная и наиболее защищенная. И она также предоставляет защиту сделок.

Но у нее есть одна изюминка, которая дает 100% защиту обеих сторон.

  • с кодом протекции
  • с протекцией по времени

Защита кодом работает по аналогии других сервисов. Заказчик, может в любой момент отменить заказ. А что делать исполнителю, если работа почти выполнена или товар уже прибыл в пункт назначения?

Для этого существует протекция по времени, где исполнитель гарантированно получит деньги по истечении срока протекции.

Но и в этом случае могут возникнуть спорная ситуация, которую придется решать в арбитраже.

При выборе вида протекции хорошо подумайте, что для вас удобнее и выгоднее.

Пример: При продаже аккаунта в системе Редсерф, обоюдно договорились использовать код протекции по времени. Установили 2 суток, чтобы покупаемая сторона, получив данные (логин и пароль) могла проверить их достоверность. На это времени уйдет немного, максимум 1 час. Остальное время давалось на то, чтобы в случае спорной ситуации было время подать в арбитраж.

Сервис SafeCrow

В заключение хочу обратить ваше внимание на сервис-гарант, который обеспечивает безопасные сделки в сети интернет.

Комиссия сервиса за проведение безопасной сделки составляет 5%, которую может заплатить продавец, покупатель или разделить его поровну между обоими участниками.

Создатели сервиса гарантируют полную защиту сделок и безопасность платежей.

В 2016 году объем незаконных операций с банковскими картами составил около 1 млрд рублей, сказал недавно первый заместитель председателя Банка России Георгий Лунтовский. Эта цифра уменьшается по сравнению с прошлыми годами благодаря развитию систем защиты. Но, к сожалению, масштаб мошенничества все еще очень велик.

Читайте также:  Как открыть административную строку

В качестве примеров можно привести один из участившихся случаев мошенничества — поддельные страницы сайтов. Например, потенциальный клиент хочет приобрести электронный полис ОСАГО. Поиск выдал ему поддельную страницу. Пользователь выбирает услугу и заполняет платежные реквизиты. Все данные карты сразу попадают к мошеннику, который в то же время вводит их на другом реальном ресурсе, но предназначенном, например, для перевода денежных средств или пополнения услуг связи. Проверочный код пользователь также передает мошеннику, но денежные средства в результате оказываются в кармане у последнего. Этот вид мошенничества называется «фишинг». Его и многие другие виды мошенничества можно избежать, постоянно обращая внимание на детали и следуя алгоритму, описанному ниже.

В безопасности интернет-операций заинтересованы не только держатели карт, но и банки, интернет-магазины и платежные системы, которые разрабатывают все новые, более совершенные и одновременно дорогостоящие средства безопасности онлайн-платежей и защиты от мошенников. Все участники транзакции рискуют своими деньгами, а магазины, банки и системы — еще и своей репутацией.

Какие существуют современные меры безопасности интернет-платежей, кто и за что отвечает непосредственно во время транзакции и как избежать мошенников во всемирной паутине?

Кто здесь главный?

В каждом процессе платежа принимает участие несколько сторон. Одна сторона — это держатель карты, физическое лицо, совершающее операцию. Другой стороной является интернет-магазин или любая другая торговая площадка, которая предлагает товары или услугу. Между ними стоят банк-эмитент и банк-эквайер. Первый — тот, кто выдал вам карту, на счету у которого находятся деньги. Второй — это банк, который производит данную финансовую операцию. В некоторых случаях роль эмитента и эквайера может играть один и тот же банк. Последними, но не менее важными участниками операции выступают международные платежные системы и сервис-провайдеры – они осуществляют процессинг операции.

Когда вы совершаете покупку в интернет-магазине и нажимаете кнопку «Оплатить», вы переходите на страницу платежной формы для заполнения необходимых данных. Далее платежная система (сервис-провайдер) передает все ваши данные в банк-эквайер, который обслуживает этот интернет-магазин. Банк-эквайер, в свою очередь, передает информацию банку-эмитенту, который выпустил и выдал вам карту. Последний проверяет информацию о вас, о карте, наличии свободных средств на ней, иногда запрашивая авторизацию покупателя по технологии 3-D Secure, о которой мы подробно расскажем далее. После этого он разрешает (или не разрешает) провести операцию, передает данные платежной системе, платежная система — в магазин, а покупателю приходит уведомление, что операция совершена.

А кто отвечает за безопасность?

За безопасность интернет-операции отвечают все, кто принимает в ней участие. Ответственные банки, интернет-магазины, платежные системы постоянно совершенствуются, изобретая все новые способы обезопасить себя и своего клиента от возможной угрозы. На сегодняшний момент существует ряд протоколов и правил, о которых вам как непосредственным участникам любой транзакции необходимо знать и помнить каждый раз, когда вы совершаете онлайн-платеж.

Протокол SSL – Secure Socked Layer. Он позволяет безопасно передавать зашифрованную информацию от пользователя к серверу. Сайты, использующие SSL, передают зашифрованные данные по протоколу HTTPS, расшифровать которые можно с помощью специального секретного ключа. Это отличает их от незащищенных сайтов, использующих обыкновенный протокол HTTP.

Стандарты PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard). Эти стандарты защиты информации, разработанные международными платежными системами, защищают данные банковских карт. Любая компания, которая собирается осуществлять интернет-платежи, должна соответствовать стандартам PCI DSS. Например, международная платежная система Visa с 2006 года обязывает всех, кто ее использует, ежегодно проходить проверку на соответствие этим стандартам.

Технология 3-D Secure. Важная ступень защиты — проверка личности держателя карты в реальном времени, которую включает банк-эмитент. Обычно такая проверка проходит при помощи СМС. После ввода номера карты ее владелец перенаправляется на сервер своего банка-эмитента. Обычно в качестве подтверждения банк отправляет покупателю СМС с секретным кодом. При введении присланного кода вы подтверждаете свою личность, после чего банк разрешает проведение транзакции. Например, система MasterCard использует систему MasterCard Securecode при подтверждении каждого онлайн-платежа.

Читайте также:  Как настроить эхолот garmin

Платежная система авторизует и идентифицирует покупателя. Такие крупнейшие системы, как PayPal или Apple Pay, сами авторизуют и идентифицируют клиента. Клиент не должен каждый раз заново вводить платежные данные — это снижает риск утечки информации о банковской карте.

Антифрод-системы. Дословно это переводится как «противомошеннические». Это системы-платформы, которые оценивают финансовые операции онлайн и способны обнаружить сомнительные. Они могут предотвратить списание денег, если есть подозрение на мошенничество. Каждая операция, проходя через платформу, анализируется, после чего дается рекомендация отклонить или применить дополнительную проверку.

Антифрод-системы могут работать по разным параметрам: лимиты по совершению операций с одного IP-адреса, ограничение по сумме, времени или количеству покупок, а также постоянно меняющийся алгоритм, оценка поведения покупателя в процессе платежа, транзакции на основе статистики и др. Система оценивает операции и выявляет аномальные и подозрительные. Современные антифроды способны с максимальной степенью вероятности опознать мошенника или определить операции покупателей как доверенные и не проводить дополнительную авторизацию платежа по СМС. Это, безусловно, повышает удобство для покупателя и способствует продвижению интернет-магазинов.

Что делать?

Рассмотрев и изучив все меры безопасности, которые принимают интернет-магазины, банки и платежные системы, разработайте свой алгоритм действий. Другие участники операции принимают повышенные меры безопасности, но и сам пользователь не должен их нарушать, обходить или невнимательно к ним относиться. Иначе все попытки вас обезопасить будут абсолютно бесполезны.

Ответственно подходить к совершению транзакций через интернет, выработать у себя минимальные навыки для обеспечения онлайн-безопасности — это главные элементы современной финансовой грамотности, соблюдать которую следует всем интернет-пользователям.

Короткий ответ : следовать простым, но не совсем обычным рекомендациям.

Единственный способ на 100% обезопасить платежи банковской картой через интернет — не платить банковской картой через интернет. Но в современном мире это условие слишком сильно ограничивает свободу активного человека. Поэтому на самом деле задача владельца карты — не исключить возможность потери денег, а минимизировать её последствия, сделать их несущественными по сравнению с преимуществами, которые дают онлайн-платежи картой. Соответственно, действия пользователя должны преследовать именно эту цель и быть достаточными, но не слишком сложными для реальной жизни. При этом понятие «допустимых потерь» у каждого своё: для кого-то и 10 тыс. рублей — несущественная мелочь, а кто-то будет переживать и из-за 300 рублей, доставшихся мошенникам. Поэтому когда я буду ниже говорить о «небольших» или наоборот «существенных» суммах, подставляйте вместо этих общих слов конкретные устраивающие вас числа.

1. Никогда не используйте для интернет-платежей кредитные карты или карты с существенным для вас овердрафтом. Причина понятна: если уровень потерь по дебетовой карте с нулевым овердрафтом почти всегда известен заранее (за исключением случаев оплаты в валюте, отличной от валюты счёта), то размер кредита, предоставленного банком возможному мошеннику, укравшему данные вашей карты, может вас неприятно удивить. Не говоря уже о штрафах и процентах. Это должно стать для вас железным, абсолютно жёстким правилом: никогда не платить в интернете кредиткой. А у дебетовой карты регулярно проверять размер допустимого овердрафта и быть уверенным, что он равен нулю.

2. Для интернет-платежей лучше всего использовать отдельную дебетовую карту , привязанную к отдельному счёту. А основную карту, которой вы расплачиваетесь в магазинах и банкоматах, никогда не «светить» в интернете. Обратите внимание на слова «привязанную к отдельному счёту»: разного рода «дополнительные», «семейные» и прочие подобные карты, привязанные к тому же счёту, что и основная, в общем случае не дадут никакой реальной защиты. Как вариант, можно установить на отдельную интернет-карту очень низкий лимит платежей и при необходимости увеличивать его только на момент совершения оплаты. Но лучше иметь отдельный счёт.

На интернет-карте не стоит хранить какие-либо деньги : непосредственно перед её использованием вы можете перевести на неё средства с основного счёта — ровно столько, сколько потребуется для конкретного платежа, или немного больше (особенно в случае с расчётами в валюте, отличной от валюты карты).

Кроме того, многие банки сейчас предлагают специальные « виртуальные » карты (по сути — набор цифр), которые можно использовать один или несколько раз, а на следующий платёж выпустить новую карту. Это хороший и достаточно безопасный вариант, но у него есть некоторые недостатки, о которых скажем ниже в пункте о регулярных платежах.

Читайте также:  Стандартный аудиоплеер для андроид

3. Если вы используете для интернет-платежей обычную дебетовую карту (не одноразовую), то имеет смысл подключить к ней сервис информирования о платежах . Банки сейчас обязаны информировать клиента обо всех платежах, но в данном случае это особенно актуально, поэтому лучше убедиться, что это информирование работает, а вы получаете сообщение о платеже самым быстрым и удобным для вас образом. Хотя, если вы выполняете два первых правила, это не так важно — украсть с вашей карты всё равно будет нечего.

4. Постарайтесь при интернет-платежах не отдавать продавцу слишком много личных данных . Стандартный набор — это имя владельца карты, номер карты, срок её действия и cvv/cvc-код. Часто бывает нужен адрес владельца карты, но качество его проверки вызывает большие вопросы, поэтому писать ли реальный адрес — дело ваше. Всё остальное — либо самодеятельность продавца, который хочет вытянуть из вас максимум личной информации, либо какие-то страновые заморочки. Почему-то особенно отличаются любопытством французские магазины. Если есть возможность купить товар или услугу с меньшим объёмом передаваемых данных, то лучше воспользоваться ею. Этот момент не сказывается непосредственно на безопасности транзакции, но слишком большое количество персональных данных, которые могут попасть в руки злоумышленников, позже может помочь им при воздействии на вас методами социальной инженерии, например, при взломе почты, эккаунтов в социальных сетях и т.д.

5. По возможности при платежах используйте доверенные сервисы , а не сами данные карты. Например, Яндекс.Деньги и Paypal позволяют проводить платёж картой, не предоставляя продавцу каких-либо данных о ней. Вы всегда можете при необходимости «отвязать» карту от сервиса, сделав её недоступной для неприятных действий.

6. При совершении платежа старайтесь максимально точно понять, за что именно вы платите. Дело в том, что многие продавцы услуг (доступ на сайт, подписка на интернет-издание, платёж за игру и т.п.) берут не разовый платёж, а подписывают вашу карту на регулярные выплаты , например, ежемесячные. В целом, ничего страшного в этом нет, такая форма платежа может быть удобной и выгодной. Но вы сами должны решить, хотите ли вы, чтобы платежи с карты снимались регулярно. Для таких случаев, кстати, надо иметь постоянную обычную карту для интернет-платежей, а не одноразовую или краткосрочную виртуальную.

Чтобы исключить снятие с вашей карты денег за услуги, которыми вы не пользуетесь, регулярно проверяйте выписки по интернет-карте, обращая внимание на все мелкие платежи. Если заметите «утечку» средств, зайдите на сайт соответствующего продавца и удалите с него данные своей карты.

7. Если продавец не прислал товар или не оказал услугу с надлежащим качеством, спокойно требуйте возврата платежа по схеме, которую я описывал ранее. У вас есть такое право.

8. Если несмотря на все ваши старания карта оказалась скомпрометированной (это может произойти и не по вашей вине, утечки данных из интернет-магазинов случаются регулярно), перевыпустите карту . Если вы следовали перечисленным выше правилам, то даже в самом плохом случае вы ничего или почти ничего не потеряете.

Наконец, основное правило, которое должно стоять на первом месте, но я специально вынес его в конец текста, так как последние слова лучше запоминаются.

0. Не уверен — не плати . Подозрительные сайты, небезопасное соединение (http:// в адресе сайта вместо https://), слишком выгодные условия покупки, стремление продавца не дать вам времени на обдумывание сделки и пр. — верные признаки возможных проблем. Если есть сомнения в безопасности платежа, лучше его не проводить, это сэкономит вам деньги и нервы.

PS Если у вас есть вопросы по личным финансам, инвестициям и банковской деятельности, задавайте в комментариях. Я постараюсь на них ответить максимально подробно и понятно.